Источник: https://holdcred.ru/
Кредит может стать эффективным инструментом для достижения различных целей: покупки машины или квартиры, оплаты образования и т.д. Потенциальным заемщикам важно ответственно подходить к его оформлению. Недостаточно найти программу кредитования с нужным лимитом и привлекательной ставкой. Следует проявить бдительность и не допускать ошибок в процессе оформления. В противном случае можно столкнуться с неприятностями. Рассмотрим, с какими именно.
1. Попасться на уловки аферистов или черных брокеров
Мошенники используют разные схемы обмана. При этом в зоне риска не только сами заемщики, но и кредиторы.
Получение кредита по чужим документам
Самый распространенный сценарий — оформление кредита по паспорту другого человека. Причем жертва узнает о долге только после звонков от сотрудников финансово-кредитной организации.
В таком случае необходимо следовать инструкции:
- запросить у кредитора копию договора с подписью заемщика;
- направить в банк претензию с указанием документальным подтверждением обстоятельств, которые доказывают факт мошенничества (например, потеря паспорта, отсутствие в городе в момент оформления кредита);
- подать заявление в полицию и иск в судебную инстанцию, описав все подробности (ответчиком выступает банк).
В случае удовлетворения требований истца будет принято решение о взыскании судебных затрат и морального ущерба, а также о закрытии самого кредита. Только после этого кредит будет аннулирован. Спустя время следует убедиться в этом — подать запрос в БКИ для проверки своей кредитной истории.
Дубликат сим-карты
Злоумышленники могут оформить кредит на чужое имя даже без паспортных данных. Достаточно получить доступ к номеру мобильного телефона. Мошенник делает поддельную доверенность от имени жертвы, отправляется в салон связи и оформляет дубликат сим-карты. Далее устанавливает его в смартфон, устанавливает приложение банка, получает доступ к учетной записи человека с помощью СМС-кода и оформляет кредит.
Есть 3 способа защиты от мошеннических действий:
- оформление запрета на выдачу дубликата сим-карты без личного присутствия;
- отказ от СМС в настройках смартфона (будут приходить только push-уведомления от банка);
- выпуск виртуального номера для привязки банковских приложений.
Обращение к черному брокеру
Брокеры — посредники, которые помогают с выбором подходящей программы кредитования, сбором документов и отправкой заявок банки. Таким образом, потенциальный заемщик экономит время на поиске лучшего кредитного продукта.
Специалисты полезные, но их деятельность не контролируется. Соответственно, высок риск столкнуться с черным брокером. Он возьмет аванс за услугу и обещает подобрать кредит с лучшими условиями. Должно насторожить 100% вероятность одобрения заявки, снижение процентной ставки и улучшение кредитной истории за отдельную плату. Посредники не могут повлиять на эти условия. Еще не стоит пользоваться услугами тех, кто предлагает сделать поддельную справку о доходе для повышения шанса одобрения кредита.
2. Оформить дополнительные услуги
Часто сотрудник банка вместе с кредитом предлагает оформить дополнительные услуги. Иногда их включают в договор по умолчанию. Если клиент не прочитает договор, но подпишет его, это означает его согласие на подключение допуслуг и подписок. Например, СМС-оповещения, страхования, юридических консультаций и др.
Важно! Банк не вправе навязывать заемщикам дополнительные услуги. Исключение — необходимо оформить страховку, если речь идет об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости.
В остальных случаях согласно закону «О защите прав потребителя» клиент может отказаться от лишних опций. Там отмечается, что кредитор не может отказать в выдаче кредита «по причине отказа потребителя в приобретении иных услуг».
Отказаться от дополнительных услуг можно в течение 30 календарных дней после заключения договора, если не было страхового случая. Для этого нужно подать соответствующее заявление в страховую компанию.
Но сначала следует убедиться в том, что страховка не понадобится. Например, при оформлении долгосрочного кредита лучше застраховаться от потери работы и трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик сам закроет долг перед банком.