Расцвет рынка микрокредитования в Казахстане пришелся на период с 2015 по 2016 гг. До этого момента в республике работали всего 15 МФО. Уже к концу 2015 года их стало 45, а через год — и вовсе 130.
Новых микрофинансовых организаций на сегодняшний день представлено достаточно много. Некоторые из них, после открытия не сумели достичь успеха и быстро прекратили свою деятельность. Однако как показывает статистика, лучше всего дела шли у тех МФО, которые специализировались на краткосрочных микрозаймах («до зарплаты»). В 2024 году таких организаций было 79. А в целом на рынке Казахстана работает 229 микрофинансовых организаций.
Почему услуги МФО пользуются спросом у казахстанцев
В первую очередь это объясняется простотой получения средств. Например, в 2012 году микрофинансовые организации запрашивали только 3 документа:
- РНН;
- удостоверение личности;
- бумагу, подтверждающую регистрацию по постоянному месту жительства.
Также казахстанцам было доступно оформление микрозайма через Интернет. Для этого тоже требовался минимальный пакет документов. При этом микрофинансовые организации не проверяли платежеспособность клиентов, в том числе не запрашивали у них справку о доходах. Фактически деньги выдавались любому желающему.
Спрос на услуги МФО со стороны жителей республики стабильно растет. В 2023 году только через Интернет было выдано примерно 13 млн микрозаймов. По сравнению с позапрошлым годом этот показатель вырос более чем на 72%.
Какие проблемы имеются на рынке микрокредитования в Казахстане
Они возникли после появления МФО, которые принимают заявки и перечисляют средства онлайн. Их деятельность до 2020 года практически не регулировалась государством, поэтому некоторые микрофинансовые организации устанавливали заоблачные ставки — порой до 700% годовых (у обычных этот показатель не мог превышать 56% годовых). Также такие МФО назначали крупные штрафы клиентам, которые не могли своевременно погасить задолженность. Кроме того, они могли начислять проценты годами. В результате клиенты оказывались в долговой яме.
Спрос на онлайн-займы со стороны казахстанцев не падал, потому что они были очень доступными. Из-за этого у некоторых людей было с десяток просроченных задолженностей в разных МФО. Клиенты нередко брали новые микрозаймы, только чтобы погасить старые.
Проблем добавляют и мошенники. Они пользовались тем, что МФО, работающие онлайн, не подходят к проверке личности потенциального клиента ответственно. Благодаря этому мошенники оформляли микрозаймы на чужое имя.
В 2020 году правительство приступило к наведению порядка на рынке микрокредитования. Сейчас существуют ограничения по максимальной ставке по займу, а проверка личности клиентов (как и их кредитной истории и уровня долговой нагрузки) является обязательной. Благодаря этому власти надеются снизить уровень закредитованности населения и защитить граждан от мошенников.
Что ждет рынок микрокредитования в Казахстане
В правительстве республики высказывают предложения о снижении процентной ставки по краткосрочным онлайн-микрозаймам. Это обосновывают тем, что сейчас она очень высока — 365% годовых. У обычных микрофинансовых организаций и банков максимальная ставка — всего 56% годовых.
Эксперты предупреждают, что это крайне негативно отразится на рынке микрокредитования. Скорее всего, большинство МФО не смогут адаптироваться к новым условиям и будут попросту закрыты. Поэтому эксперты рекомендуют принять меры по повышению финансовой грамотности граждан. Некоторые казахстанцы оформляют кредиты и микрозаймы, чтобы, например, оплатить расходы на свадьбу, после чего не погашают задолженности на протяжении нескольких лет. Причина заключается в том, что они не воспринимают свои финансовые обязательства как что-то серьезное.
По мнению экспертов, в этом в первую очередь виновата реклама. Микрозаймы и кредиты в ней позиционируются как возможность быстро решить любые финансовые проблемы. В правительстве учли это, поэтому сейчас в рекламных роликах должна быть указана процентная ставка продукта. Проблема в том, что казахстанцы попросту не принимают ее во внимание и все равно подают заявку, не собираясь возвращать деньги в случае ее одобрения. Поэтому высказываются предложения о том, чтобы включить в рекламу предупреждения о негативных последствиях для заемщиков.